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美國(guó)聯(lián)邦基金利率的變動(dòng)能夠敏感地反映銀行之間資金的余缺情況，美聯(lián)儲(chǔ)瞄準(zhǔn)并調(diào)節(jié)同業(yè)拆借利率，就能直接影響商業(yè)銀行的資金成本，并且將同業(yè)拆借市場(chǎng)的資金余缺傳遞給工商企業(yè)，進(jìn)而影響消費(fèi)、投資和國(guó)民經(jīng)濟(jì)。
較高的基金利率減緩了銀行借錢(qián)需求，從而影響社會(huì)生產(chǎn)，就業(yè)增長(zhǎng)和投資的步伐，最終減緩?fù)ㄘ浥蛎浀牟椒?。一般，美?lián)儲(chǔ)的目標(biāo)是將通脹水平保持在2%左右，失業(yè)率保持在5%左右。
美聯(lián)儲(chǔ)通過(guò)調(diào)整基準(zhǔn)利率影響債券市場(chǎng)，進(jìn)而影響10年期國(guó)債收益率。而10年期國(guó)債收益率是決定抵押貸款利率的主要因素。
由于美國(guó)政府對(duì)其進(jìn)行擔(dān)保，因此國(guó)債比任何其他債券都更安全。當(dāng)國(guó)債收益率上升時(shí)，銀行收取較高的抵押貸款利率來(lái)彌補(bǔ)更高的風(fēng)險(xiǎn)。而那些購(gòu)買(mǎi)貸款抵押證券的投資者們，也會(huì)要求更高的收益率來(lái)回報(bào)相對(duì)更高的風(fēng)險(xiǎn)。
美聯(lián)儲(chǔ)主要是為了讓他們的貨幣政策及時(shí)控制住通貨膨脹，并最大程度上的促進(jìn)就業(yè)市場(chǎng)的健康發(fā)展。利率上升通常是經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)勁的結(jié)果，強(qiáng)勁的經(jīng)濟(jì)是房?jī)r(jià)最重要的決定因素。如果你所在的城市，正在增加就業(yè)機(jī)會(huì)、加薪，并且人們有著持續(xù)增長(zhǎng)的預(yù)期，那么盡管當(dāng)下房?jī)r(jià)已經(jīng)在上漲，未來(lái)房?jī)r(jià)仍然繼續(xù)上漲。
從歷史數(shù)據(jù)來(lái)看，房地產(chǎn)具有很強(qiáng)的周期性，雖然會(huì)出現(xiàn)波動(dòng)和下跌期，但總的來(lái)看，牛市的持續(xù)時(shí)間往往比熊市更長(zhǎng)，并且長(zhǎng)期軌跡呈上升趨勢(shì)。
對(duì)于購(gòu)買(mǎi)自住房的買(mǎi)家來(lái)說(shuō)，利率的變動(dòng)并不會(huì)對(duì)每個(gè)月的還款額有非常巨大的影響，而日后的重新貸款又能很好的控制這一成本。
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