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購買加國教育基金須謹慎,部分人不慎中招

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    購買加國教育基金須謹慎,部分人不慎中招

    2018-08-30
    來源:網(wǎng)絡
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    自2014年以來,加拿大金融監(jiān)管機構(gòu)接到500起針對Heritage公司的教育基金投訴。很多投訴都是源于投資者“不知不覺”違反了協(xié)議條款,難以取得本金或補貼。

     

    為鼓勵父母儲蓄資金,以備孩子將來接受高等教育,加拿大政府從1998年開始,一直實行注冊教育儲蓄計劃(RegisteredEducationSavingsPlan,簡稱RESP),華人多稱為教育基金。凡加入儲蓄計劃的父母,每年最少向RESP賬戶注資2500加元,最多注資5000加元,都會收到政府一定的補貼。從孩子出生到18歲,政府最多會提供7200加元。

     

    加拿大RESP計劃

     

    本來,這是一項利國利民的好舉措,但是由于加拿大政府不直接操作,而是經(jīng)由符合條件的銀行、基金、投資管理和保險公司負責代理,代理公司又常常對RESP私自添加限制條款,并對客戶解釋不清或刻意隱瞞,結(jié)果常導致不同形式的沖突,有的甚至對簿公堂。

     

    根據(jù)加拿大當?shù)孛襟w報道,參加RESP的華裔媽媽張玉麗(音譯,YuLiChang),就與代理公司發(fā)生了糾紛。2003年,張女士通過Heritage公司,為兩個孩子注冊了教育儲蓄計劃。2008年至2009年間,因為家庭財務出現(xiàn)問題,張女士向Heritage公司申請暫時停止供款,對方不但表示沒問題,而且說“任何時候都可以恢復供款”。

     

    然而,當女兒上大學需要提取RESP賬款時,張女士卻被Heritage公司告知,當初簽訂的協(xié)議條款規(guī)定,中途停止注資的用戶不能取回賬款。一時間,張女士茫然無措。2014年,她一直訴狀將該公司告上了法庭。

     

    張女士在法庭上說,Heritage公司從未向她說明有這樣的規(guī)定。她是簽署合同以后,才收到說明書,而且說明書“遠超過普通人的理解范圍”,自己根本注意不到。從頭至尾,她都不知道停止注資會影響提取錢款:“我的英語不好,感覺自己掉進了他們的陷阱。”

     

    事實上,加拿大政府對RESP規(guī)定非常寬松,還有很多人性化設置。不允許中途停止注資,僅是代理公司的合同條款(團體RESP除外)。案件上訴期間,張女士與公司達成和解,取回20000加元,卻損失了6000加元本金。

     

    根據(jù)《多倫多星報》調(diào)查,張女士并非受害個案。自2014年以來,加拿大金融監(jiān)管機構(gòu)接到500起針對Heritage公司的教育基金投訴。很多投訴都是源于投資者“不知不覺”違反了協(xié)議條款,難以取得本金或補貼。

     

    從媒體調(diào)查來看,Heritage公司的合同條款存在很多隱蔽性規(guī)定,如果投資者不認真細看或不了解,很容易“中招”。一位卑詩省母親投訴說,兒子上大學期間,由于缺了一個學分,差點拿不到本金和補貼。還有投資者因為提前解約或孩子就讀學校不符合Heritage公司規(guī)定,違反了合同條款,而無法拿到本金或補貼。

     

    目前,Heritage公司已經(jīng)被KnowledgeFirstFinancial收購。后者表示,向OBSI申請投訴的,只是Heritage客戶中的一小部分,“我們的目標就是確保加拿大人最大額度地為孩子儲存教育基金,幫助學生實現(xiàn)人生價值。作為加拿大最大的RESP提供商之一,我們擁有強大的管理能力。”

     

    盡管如此,相關專家還是提醒投資者,通過金融機構(gòu)注冊教育儲蓄計劃時,一定要仔細閱讀和審查合同條款,避免落入不良條款的陷阱。

     

    投資者權益組織FAIRCanada政策主管MarianPassmore表示,很多推銷教育基金產(chǎn)品的人,只想賺取傭金,并不會最大限度地考慮客戶的需求和利益。

     

    從事教育基金銷售的WilsonPar則向記者表示,父母為孩子購買教育基金時,不能將保險都壓在金融機構(gòu)身上。一來,金融機構(gòu)業(yè)務繁多,很難掌握客戶的具體情況;二來,教育基金本身有很多詳細規(guī)定,父母如果完全不了解,很可能會誤入歧途。因此,父母為孩子購買教育基金時,應該向?qū)I(yè)人士詳細了解相關政策。

     

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